שלום לירון,

דמי הביטוח שנגבים בקרן הפנסיה בחודש מסוים מחושבים כך שיספיקו לכל התשלומים שיידרשו בשל מקרי הביטוח שצפויים לקרות באותו החודש.
במידה ומספר מקרי הביטוח בחודש מסוים ישתווה למספר מקרי הביטוח הצפויים, הקרן תהיה מאוזנת. במידה ובחודש מסוים מקרי הביטוח יקטנו, זה יביא להווצרות עודף וובמידה ובחודש מסוים יגדלו מקרי ביטוח מהצפוי, אלו יובילו לגירעון.

בשל כך פועל מנגנון איזון אקטוארי

ביטוח הדדי זה אומנם מקטין את הסיכון על ניהול הקרן אך מצד שני יש את החובה לפעול ביתר אחריות וזהירות בניהול הסיכונים ובכך להבטיח את רווחיות הקרן ושמירה על זכויותיהם של העמיתים לבל ייפגעו.


אתה מוזמן לפנות לקריאה מורחבת באתר תחת "מהי קרן פנסיה" / "איך מתנהל המוצר קרן פנסיה?"

המשך קריאה מהנה,
אופיר

יניב בוקר טוב,

אשמח לדעת מהו יום קבלת השכר במקום עבודתך הנוכחי?
ב-1 לחודש או ב-10
אופיר

שלום אריאל,

אם אני מבין נכון, מעסיקך לא שילם את התנאים הסוציאליים מחודש ספטמבר ועד דצמבר?

אופיר

נכון.

הי אריאל,

אם כך, פרט נוסף חשוב הוא מתי בחודש מעסיקך משלם את המשכורות?

אופיר

הי אופיר,

אני מקבל את משכורתי ב-10 לחודש.

תודה רבה

ובכן אריאל,

על מנת שהתשלומים יוכרו לשנת המס 2012, הם יוכרו רק עד ההפקדות עד נובמבר. לגבי ההפקדה של דצמבר, הם יוכרו עד 15 לינואר 2013.
רק את התשלום של דצמבר ניתן לשלם בינואר.
לכן תשלומי המעסיק עבור ספטמבר-נובמבר הם לא יוכרו מבחינת מס ויהיו חייבים במס בידי העובד או גילום מס ע"י המעסיק.

יום טוב,
אופיר

הי אופיר,

מה קורה במידה ואני מקבלת את המשכורת שלי ב-1 לחודש?

תודה על העזרה,
אילנה

אילנה שלום,

את הביטוח הפנסיוני על המעסיק לשלם עד 7 ימי עסקים. במידה והמעסיק משלם את המשכורת ב 10 לחודש, עליו לשלם את התנאים הסוציאליים לכל המאוחר עד 15 לחודש.

לרוב, גם אלו המקבלים את שכרם ב-1 לחודש, מחוייב המעסיק להעביר את ההפקדות לקופה הפנסיונית עד 15 לחודש.

מתנצל על הדיליי
שבוע טוב,
אופיר

לינוי שלום,

על-פי סעיף 47 בפקודת מס הכנסה, רשאי העובד להפחית מהכנסתו החייבת במס חלק מן הסכום אותו הפקיד בקופת גמל, ולא לשלם בעבור הסכום שנוכה מס הכנסה. כלומר, כאילו העובד לא הרוויח את אותו הסכום מעולם.

סעיף זה נוגע לשכירים שלא הופרשו עבורם לתנאים סוציאליים על רובד שכר כל שהוא
כדוגמא (הוצאות רכב, הלבשה, נסיעות, פדיון ימי חופשה וכו'), יכול העובד להפקיד בצורה עצמאית אל קופת גמל למטרת תגמולים או למטרת קצבה

ההפקדה המירבית אותה יכול עובד להפקיד, ולקבל בעבורה ניכוי מס, עומדת על 5% מן ההכנסה עליה לא הפקיד המעביד עבור העובד, עד לתקרה "הכנסה מזכה" לגבי הכנסה
ממשכורת (8,600 ש"ח נכון ל-1/2013) מקסימום עד שכר מרבי לסעיף 47 של : ₪ 34,000

אתם מוזמנים להיוועץ עימנו ונשמח לענות במענה ראשוני ללא עלות
המשך יום טוב,
אופיר

תודה רבה על ההסבר.
ניתן לקבל דוגמא בבקשה?
תודה שוב,
לינוי

לדוגמא :
שכר ברוטו - 33,000 ש"ח.
הכנסה מבוטחת בתנאים סוציאליים - 20,000 ש"ח.
הכנסה לא מבוטחת - 13,000 ש"ח.
על תשלומיו מהשכר המבוטח 20,000 ש"ח, יקבל זיכוי עד 7% × 8,600 ש"ח.
על תשלומיו מהשכר שאינו מבוטח: יוכל לקבל ניכוי בגובה 5% משכר של 8,6000 ש"ח
ולא מ 13,000 ש"ח

המשך יום טוב,
אופיר

דרור שלום,

כיסוי ביטוחי מענקית הוא כיסוי ביטוחי הבא לבטח נגד מחלות קשות.
זהו כיסוי השייך בשמו לחברת הביטוח הראל.
בעת קרות מחלה קשה, יקבל המבוטח סכום חד פעמי בלבד.
מחלה קשה מוגדרת ע"פ טבלאות הידועות מראש כדוגמא: סרטן, התקף לב ועוד

נכון להיום, ניתן להיות מבוטחים עד 400,000 ש"ח וגיל כניסה עד 60.

לעלויות והשוואה של מחירי השוק, אתה מוזמן לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות

המשך יום טוב,
אופיר

אילנה שלום רב,

מעמד שכיר מעיד על היות העמית משוייך למעסיק כל שהוא.

מעמד עצמאי יכול להיות ב 2 מצבים:
מצב 1: זהו אדם פרטי שאינו שייך לאף מעסיק. זאת אומרת, הקופה לא תחת בעלות אף מעסיק גם אם אותו עובד שכיר בחברה מסויימת. לקופה אין קשר למעסיק כל שהוא.
מצב 2: זהו אדם עצמאי קרי, עוסק מורשה. אדם אשר מבחינת רשויות המס עצמאי בעסק של עצמו.

לגבי ההשלכות בכל הקשור לפדיון או מעבר של כספים בין קופות, את יכולה לפנות אלינו לייעוץ ראשוני ללא עלות

המשך יום טוב,
אופיר

אילנה שלום,

מגבלת השכר לקרן השתלמות נכון ל-1/2013 היא : עד שכר של 15,712 ש"ח

השכר הממוצע במשק נכון ל-1/2013 הוא: 8,828 ש"ח

המשך יום טוב,
אופיר

ליאת שלום,

שיעור ההגדלה מציג יחס המרה לגבי שנה x מסוימת, ובכל שנה החולפת מאותה שנת x מקדם הקצבה גדל בשיעור ההגדלה הקבוע בפוליסה לצד כל אחד ממקדמי הקצבה.

שיעור ההגדלה נקבע בד"כ בהתאם למין המבוטח ולגילו ביום התחלת קבלת הקצבה. מקדם הקצבה הקבוע בפוליסה גדל בשיעור השווה למכפלת שיעור ההגדלה השנתי במספר השנים שחלפו משנה x ועד להתחלת תשלום הקצבה בפועל.

לדוגמא: מקדם הקצבה לגיל 67: 200
שיעור ההגדלה: 0.0724% לכל שנה שעוברת משנת 2009
מבוטח יתחיל לקבל קצבה עוד 10 שנים ולכן:

200X(1+0.0724%X10)=201.448

ניתן לראות כי מקדם הקצבה גדול מ200 מה שמעיד על קצבה קטנה יותר.

למידע רחב יותר את מוזמנת לפנות לייעוץ ראשוני ללא עלות

המשך יום טוב,
אופיר

אורן שלום,

לגבי עמית עצמאי, להלן אופן משיכת הכספים:

ישנם מספר מצבים בהם ניתן לבצע משיכה והם:

א. כספים שהופקדו עד לתאריך 31.12.05 (כולל)

1.בהגיע לגיל 60 ובתנאי שחלפו 5 שנים מיום שהחל להפקיד כספים באותו חשבון.
או
2.כעבור 15 שנים מיום שהחל להפקיד כספים באותו חשבון .

ב. כספים שהופקדו בין 01.01.06-31.12.07

בהגיע לגיל 60 ובתנאי שחלפו 5 שנים מיום שהחל להפקיד כספים באותו חשבון .

ג. כספים שהופקדו מה – 01.01.08 יהיו כפופים לתיקון 3 לחוקי קופות גמל

מה שמסביר כי כל ההפקדות החל מינואר 2008 הינן לקצבה .

מוזמן לקרוא בהרחבה באתר תחת קופת גמל
המשך יום טוב,
אופיר

הי ליאת,

מקדם הקצבה בביטוח מנהלים הוא נכון יותר מעוגן בחוזה. למה הכוונה?
מקדם הקצבה בביטוחי מנהלים עד 12/2003 הוא אכן מובטח.

מקדמי הקצבה מ-1/2004, הם מובטחים אבל נתונים לשינוי. מהו השינוי?
מקדמי הקצבה נתונים לפי חברת הביטוח ומוצמדים לשיעורי הגדלה.
שיעור הגדלה הוא חלק חשוב אשר לרוב המבוטחים אין מושג מהו.

לפרטים נוספים אשמח לסייע
אופיר

תודה רבה,
ליאת

לשירותך מאמר חשוב בנושא
"מקדם קצבה מהו"

רצ"ב קישור בתחתית ההודעה

ערן

מאיה שלום,

בעולם הפנסיוני, חישובי הפנסיה מוגדרים כסכומים בברוטו. כל סימולציה שתיהיה מובאת במושגי ברוטו.

לכן, גם בעת יציאה לפרישה, הקצבה שתתקבל מהתוכניות הפנסיוניות תלקח במושגי ברוטו ואף תמוסה במידת הצורך.

יום טוב,
אופיר

בוקר טוב,

במידה ובחר המעסיק בכל זאת בהשלמת חוב וותק פיצויים לפנייך 3 כללים בהם יהיו מוכרים למעסיקך כהוצאה (היתרון בכך שיבטיח את כספיך עוד היום) ויתכן ויהיה מן הנכון לשתפו:

1) ניתן להשלים חוב וותק על פני 3 שנים. ז"א, שליש כל שנה

2) הכרה בשנת המס בו הוא משלים - מעסיקך יכול להשלים חוב וותק במידה ולא יעלה על 20% מצבירת הפיצויים הקיימות בתוכניות של כלל העובדים בחברה. את המספר המדוייק אני מאמין שהוא ידע למצוא.

3) אם במידה והחוב נוצר עקב הסכם שבו המעסיק מעלה את שכר העובד, ניתן להשלים את כל החוב שנוצר מההעלאה באותה שנת מס.

עצתי היא, שכל רגע נתון שמציעים לך זאת, לעולם לא תדעי מה יוליד חשבון הבנק שלו העתידי ;)

אופיר

שלום,

לשאלתך,
ניתן היה להצטרף לקרן זו עד סוף שנת 2001.
עובדים חדשים יצטרפו לפנסיה צוברת במקום לפנסיה תקציבית. הסכם זה החל מיושם בסוף שנת 2001 ושנת 2002.
עד שנת 2004, ההפרשות להבטחת הפנסיה נעשו רק בידי המעביד (ולא בידי העובד).


יום טוב,
אופיר

הי ליטל,

ראשית, קרן הפנסיה החדשה היא קרן פנסיה צוברת בהשוואה לקרן פנסיה ותיקה אשר מעניקה זכויות.
אופן חישוב הקצבה החודשית בקרן הפנסיה החדשה היא ע"י חלוקת צבירת החסכון במקדם תוחלת החיים ביום הפרישה לפנסיה.

לגבי קרן פנסיה ותיקה, ע"מ שאוכל להשיב, חשוב לדעת פרט אחד והוא שם קרן הפנסיה.

חזרי אליי עם נתון זה ע"מ שאוכל להשלים את תשובתי
המשך יום טוב,
אופיר.

ברשותי קרן פנסיה מבטחים הותיקה
תודה

ליטל שלום,

גובה הקצבה בקרן פנסיה מבטחים הותיקה יקבע לפי : השכר הקובע - כפול - מספר השנים בקופה - כפול - 2% לכל שנה.

ע"מ לחשב את הקצבה החודשית, על הקרן לחשב קודם את השכר הקובע.

חישוב השכר הקובע הוא: שילוב של שיטת הממוצעים + שיטת 3 השנים האחרונות.
את מוזמנת לקרוא בהרחבה באתר תחת "חישוב השכר הקובע" או לפנות אלינו ישירות לייעוץ ראשוני.

אופיר.

תודה אופיר.

האם אקבל את שני הסכומים מ-2 קרנות הפנסיה?
תודה שוב,

הי לירון,

נכון לשנת 2011 קיימות :

14 קרנות חדשות מקיפות
12 קרנות חדשות כלליות

יום טוב,
ערן

אבירז שלום,

משנת 2013 אכן חלו שינויים בכל הנושא של עולם ביטוח המנהלים.
בין היתר, חלו שינויים בדמי הניהול.

חשוב לציין כי דמי הניהול המקסימליים מהחיסכון המצטבר לתוכניות החדשות משנת 2013 יחושבו וייגבו בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי לפי:
שנת 2013 - 1.1%
שנת 2014 - 1.05%

לגבי די ניהול מפרמיה: 4%

המשך יום טוב,
אופיר

רגינה שלום,

ניתן לקחת הלוואה דרך הקופה שלך. בין אם מדובר בקרן פנסיה או ביטוח מנהלים.
עלייך לפנות ישירות לקופה ולקבל נתונים.
ישנן קופות הנותנות הלוואה לאחר וותק מסויים
חלקן נותנות הלוואה של עד 30% מכספי התגמולים הצבורים בקופה בכדי להבטיח את כספם במידה שלא תעמדי בהחזר ההלוואה.

התנאים שרווחים הם סביב:
ריבית משתנה צמודה לפריים בתוספת 3.5% ( לפי בנק ישראל ריבית פריים - 3.25% נכון ל-2/2013) סה"כ : 6.75%
או לחילופין קיימות גם לפי ריביות קבועות צמודות מדד הנעות בין 6-5.5%

המשך יום טוב,
רועי

איך מחושבת ריבית הפריים?

תודה,
רגינה

בבקשה,


ריבית פריים

ראשית, ע"מ שאציג את ריבית הפריים, אנסה להסביר בקצרה לכלל גולשי הפורום מהי ריבית פריים.

ריבית הפריים היא ריבית שנקבעת על ידי הבנקים כריבית שמבוססת על היסטוריית והתנהלות העיסקאות שלהם עם לקוחותיהם.
ריבית זו מחולקת ל-2 מרכיבים:
ריבית בנק ישראל שנתונה כל חודש וריבית שנתונה ע"י הבנקים שלאורך שנים נתונה כקבועה ועומדת על 1.5%.
לדוגמא ריבית בנק ישראל נכון ל-3/2013 היא: 1.75%

מכאן, ריבית הפריים נכון ל-3/2013 היא: 3.25%.
כאשר מדברים על תנאי הלוואה, תוצג ריבית הפריים+ אחוז מסויים או ללא אחוז זה.

יריב שלום,

שיעור ההפקדות המקסימליים לקרן פנסיה ותיקה מאוזנת הם:

מרכיב הפיצויים – עד 8.33%
תגמולי מעסיק – עד 7.5%
תגמולי עובד – עד 7.0%
מקסימום – עד 22.83% מהשכר

בבקשה,
אופיר

שלום,

אלמן/אלמנה - זכאי/זכאית לפנסיה בשיעור של עד 60% מן הסכום הבסיסי/ מההכנסה הקובעת בחודש שקדם לחודש הפטירה שתשולם לפנסיונר למשך כל ימי חייו.

יש לזכור כי שיעורי הפנסיה המובטחים לשארים תלויים ומשתנים בהתאם למסלול הביטוחי השונה מאחד לשני בין אם נבחרו ע"י המבוטח או כמסלול ברירת המחדל.

שיעורים אלו מושפעים מגיל כניסה, גיל פרישה, גיל בן הזוג ועוד..

על מנת לאמוד את הזכויות המדוייקות יש להיוועץ כל אחד לפי תוכניתו האישית ובך לזכות במקסימום מידע.

המשך יום טוב,
גיל